身懷六甲才跟著龜老爺來到美國工作,抵達後的當務之急就是得趕緊加入保險和找婦產科醫生,才能立即接上之前在台灣產檢的進度,不過美國的醫療保險制度,真是複雜到了一個令人匪夷所思的地步,把我們搞得是一個頭兩個大~(台灣人真的要好好珍惜全民健保這項福利阿!

其實在還沒出發前,就已經透過許多管道詢問朋友和同事推薦當地不錯的婦產科醫生了,不過得到的回覆多半是:「你的保險是哪一種?要先知道你的保險是哪一類,才能幫你推薦!」、「如果推薦的醫生和你最後要保的保險網絡不同,也是沒有用的~」,所以一切都只能等抵達之後才能開始進行了。(不得不再強調一次,台灣人真的很幸福,隨時想去哪間醫院、哪間診所找哪個醫生,只要健保卡帶著,掛個號就可以看了,真是幸福得不得了啊~

簡單來說;加州的醫療保險制度主要有兩大系統, 一是HMO(Health Maintenance Organization)、另一種則是PPO(Preferred Provider Organization),根據我的理解差異大致如下(其實多半是龜老爺做的功課 XD,我只負責聽取簡報,如果有說錯也歡迎指正):

HMO (Health Maintenance Organization) 

算是一種管理式醫療計劃,加入這種醫療保險體系,必須先找到一位家庭醫生(Primary Car Physician),以後不管任何大小病痛,都要先透過這位家庭醫生來幫你做初步診斷,若是傷風感冒之類的小病,就直接開藥單去藥局自己買藥來吃,若必須要轉診的話,也必須透過這位家庭醫生幫你轉診到同一體系內的專科醫生手上,這類保險好處是保費低、自付額也低,缺點是不能隨心所欲的找醫生看診,而且比較複雜的一點是.........既使同樣在HMO體系下,還是有分很多不同的網絡(PacifiCare HMO、Kaiser Permanente HMO、Blue Shield of California HMO.........繳的保費和保障內容都有差),由於每個醫生都分屬於不同的網絡之下,加保前一定要100%確定所投保的網絡無誤,否則保險公司一樣不會支付,到時就只能淪為全額自費了。

PPO (Preferred Provider Organization) 

和HMO相較起來,PPO可就自由了許多,不需要透過家庭醫生初診或轉診,想看哪個醫生或去哪間醫院都可以,網絡內的醫生或醫院100% cover、但網路外的只有cover 70%,缺點就是保費和自付額(Deductible)都比較高,而且得先從自己腰包付一筆為數不小的費用($500~$5000不等),等達到一定金額之後,保險公司才會開始幫你付那一年的醫療費用。

※以我們保HMO的例子來說,除了第一次產檢自費付了$200之外(後來保險卡拿到後,也全額退還了),到目前為止還沒付過任何一筆Co-Pay或Deductible的費用,也就是啦!所以在美國有保險和沒有保險看醫生,費用真的有天壤之別~~~

除了這兩個系統之外,在加州,還有另一種比較奇特的是Kaiser體系的(也屬於HMO其中一個網絡),這個體系就像連鎖飯店一樣,他們在加州各地有屬於自己的連鎖醫院也養了一批醫生,只要加入這個體系,不需透過家庭醫生轉診,事先預約就可以去他們任何一家醫院給裡面駐診的醫生看診,缺點就是只能去這家醫院看診,保險才有支付,而且每次去看的醫生都可能會不同(好像也可以指定?但就要先預約),所以到時幫你接生的醫生也會是隨機的~~

HMO & PPO 的簡單比較:
HMO PPO
適合對象 年輕且不常生病的人 高齡有慢性疾病的人
保費內容 保費較低 保費較高
限制條件 由家醫初診及轉診給指定醫生 醫生和醫院的選擇比較多
個人資料 個人病歷都在同一個地方 病歷會在不同醫生手上
Co-Pay 第一次看診時自付 $10~$35 第一次看診時需自付 $20
Deductible 除非手術或住院才需要付 都要先付一筆 $500~$5000
Plan Pays 大部分全額支付 之後看狀況負擔70%~100%不等

以上說起來簡單,但真要搞懂的確需要花費不少功夫,龜老爺那時每天下班回到家都在研究這些(撇開保費不說,所有生產可能發生的緊急狀況都要考慮進去,萬一要轉診的話也方便),除了醫生要在體系裡,連生產醫院也都要在體系裡才行(美國是婦、產分開的),雖然我們的醫生Dr.Y是在HMO體系裡(PPO也有),但他所推薦的生產醫院HOAG,卻是在HMO的另一個網絡之下,因此龜老爺為了讓我能到較新較大的醫院生產,一度想要轉成其他網路,後來問過Dr.Y意見,他覺得倒是無所謂,畢竟生產只在醫院待三天,只要醫院也有附設小兒科門診就可以了。

題外話:龜老爺公司可選擇保HMO或PPO,算是彈性比較大的,有的公司就只有單一選項,複雜和受限度又更高了,我雖然算是龜老爺的眷屬,可以跟著他一起加入公司團保,不過當初投保的時候,也遇到了一些狀況,那時龜老爺緊張到每天上網做功課,查詢所有可能替代的方案,嘴裡還不停嚷嚷著:萬一真的不行的話,要把我送回去台灣生產了 XD,不過那又是另一段Long Story了,有時間再把它分享出來唄~

所有保險、醫生/院都搞定之後,最另我們詫異的還是「保險的費用」,大家都知道台灣全民健保的保費是照薪資高低所得來按比例扣繳,但美國的醫療保險就跟台灣買保險一樣,是照加保的人數來計算,和薪資的高低完全無關,所以當我們第一個月看到被扣的保費時,著實是嚇了一跳!因為龜老爺連同我一個眷屬(Total 兩個人),這樣每個月的保費只要65.57(半個月32.79),簡直比在台灣一個人的勞健保費用還便宜。( ※保費高低與每間公司和保險公司談的保險內容有關,不見得每間公司都一樣~


後記
如果是全額自費產檢/生產的話,以上這些問題都不存在~

事實上美國也有一些私人性質的健保,但投保人口大約只有三成不到,歐巴馬上任後也極力推動美國的全民健保制度,這幾天打開電視都會看到他到處演講的新聞,雖然反對阻力很大,但若是成功的話,我想這會是他任內最大的一項政績!

補充長住美國Cindy的觀點:健保會不會是政績我就不敢確定,因為美國不用付錢卻享用社會福利的人的比例太高了,全民健保到底是對全民的福利還是對某些人的福利還真的很難說~


延伸閱讀:
購買醫療保險須問清的問題  from 僑報
Irvine 附近婦產科醫生、醫院  from 美國坐月子中心
美國經驗~找婦產科醫生 by 吳賴之家
創作者介紹

Y & Y 的育兒、旅遊、美食生活

yaoyoungcor 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(11) 人氣()


留言列表 (11)

發表留言
  • 悄悄話
  • hxk46
  • 可以啊!
    反正醫療保險制度非常複雜
    能夠了解自己的那一個就很不容易了
    我到現在還常常對診所的收費覺得很不滿呢
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • Audrey
  • Hi Yao~以前就看過你的BLOG,沒想到你也在美國,還生了可愛的女兒了~:D 我也是在南加的新手媽媽, 剛
    懷孕在找資料又找到你的blog, 資料好詳細呢! 我來了半年多連家庭醫師都還沒看過, 就懷孕了變成要去看
    OB doctor了XD 最近也是到處網路上查醫師資料,真是煩死了, 台灣在這一點就方便好多喔~

    可以把你的網誌加入我的好友連結嗎?;)
  • Studyaboard
  • 我現在在美國生活,我覺得在美國真的一定要買<a
    href="http://www.anyhealthinsurance.com/">醫療保險</a>,如果沒買
    醫療保險而是來美國旅行或短暫停留,也一定要買<b>旅遊保險</a>,不
    然一旦出事的話,最後要付出去的醫療保險費用會令你張口結舌,真的會
    破產。我的美國醫療保險是跟一個美國加州醫療保險網站
    (anyhealthinsurance.com)買的,可以<a
    href="http://www.anyhealthinsurance.com/">線上申請</a>,而且他們
    有提共詳細的資訊,各種<a href="http://www.anyhealthinsurance.com
    /">健康保險</a>和網上醫療保險計劃比價,而且是中文的,也可以打電
    話有中文的客服人員回答你的疑問,我想這是一個蠻不錯可以免費得到醫
    療保險資訊的地方。
  • jenny
  • YY妳好,

    看到你的文章簡直就像找到救星,很冒昧打擾妳,我們最近搬到Irvine,正
    在很苦惱這裡有沒有華人的婦產科醫生,方便的話,是否可以跟你尋問DR.Y
    的資料...謝謝

    Jenny^^
  • jice
  • 可以請問您Dr.Y的資料嗎??
    謝謝~~
  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • Lin
  • 您好:
    有幾件事可以請教一下嗎?

    我今年預計申請科技部的博士後獎學金,如果順利通過的話預計明年10月會到UC BERKELEY 去做博後一年。
    由於最近想要懷孕生小孩,但考量到假使我老婆順利下個月懷孕的話,到出國時也才6個月,不曉得適合帶去美國嗎?
    去美國生我又不太放心。
    想請問一下,您建議是台灣生完再去(即使是還很小),還是去美國生呢?

    另外科技部給的年薪約42000美金(不須扣稅,實拿),這樣在加州連小孩和老婆夠用嗎?

    因為有可能出國生小孩這件事困擾很久,如果方便再麻煩您幫我回復一下好嗎?

    非常的感謝您
找更多相關文章與討論